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Financer vos projets
Besoin de liquidités pour financer votre déménagement ou des travaux urgents ? L'entrée en amortissement de votre prêt peut faire l'objet d'un différé de 1 à 3 mois, voire davantage pour les investissements locatifs. Vous pouvez alléger vos mensualités et allonger au maximum 20% la durée de votre prêt. Vous pouvez renouveler votre demande chaque année.
A tout moment, vous avez la possibilité de solder tout ou partie du capital restant dû. Les remboursements ne peuvent être inférieurs à 10% du montant du prêt sauf s'il s'agit du solde de ce prêt. A l'exception de certains cas particuliers, tout remboursement total ou partiel entraîne le versement d'une indemnité égale à un semestre d'intérêts sur le capital remboursé, dans la limite de 3% du capital restant dû avant le remboursement. Il existe toutefois des cas d'éxonération du paiement de l'indemnité de remboursement anticipé. Pour en savoir plus, contactez-nous.
Le cautionnement est un engagement pris par une personne pour se substituer si celui-ci ne paie pas sa dette. Votre conseiller vous propose toujours une caution de ses partenaires (CNP Caution, Caution Crédit Logement, SNCF Caution) afin de sécuriser votre emprunt et parce qu'elle engendre moins de frais que l'hypothèque. L’organisme de cautionnement qui a pris en charge le remboursement du prêt à la place du débiteur, pourra engager des poursuites contre ce dernier afin de se faire rembourser les sommes prises en charge. Les frais à régler au cautionneur, organisme spécialisé, sont à votre charge. Pour en savoir plus, contactez-nous.
Être fiché Banque de France complexifie fortement l'accès au crédit. Une interdiction bancaire est levée généralement sous cinq ans en l’absence de régularisation de compte. Il est également possible de ne plus apparaître sur le fichage si l’on s’acquitte de ses dettes et si l’on régularise ainsi sa situation. Pour lever l’interdiction bancaire, l’établissement bancaire doit informer la Banque de France que tous les chèques sans provision ont été payés. Il est conseillé de s’adresser directement à la Banque de France afin de s’assurer que l’on n’apparait plus parmi les interdits bancaires.
Vous avez un délai de 14 jours (Loi Lagarde). Il intervient à compter de la date à laquelle vous avez accepté votre offre de prêt. La rétractation doit s’opérer via un bordereau qui vous sera fourni en même temps que l’offre de prêt, il devra être adressé à la banque en courrier recommandé.
Non, pas obligatoirement. Le questionnaire de santé est requis si vous déclarez une pathologie et/ou si la demande de prêt est supérieure ou égale à 50000€.
Vous pouvez souscrire à un prêt auto Socrif by SOFIAP dès lors que vous êtes domicilié en France métropolitaine ou dans les DOM. Dans ce cas, la souscription en ligne est la plus adaptée. Il suffit de renseigner les informations demandées, scanner les documents obligatoires et vous pouvez éditer vos offres!
L'acquisition d'un bien immobilier n'est pas un acte anodin. Afin de sécuriser au mieux l'opération, un certain formalisme est nécessaire et cela peut demander du temps avant la signature définitive devant notaire. Aussi, pour matérialiser l'engagement des deux parties dans l'opération, dans l'attente de la signature définitive de l'acte de vente, il est possible (et même conseillé) de signer un compromis et une promesse de vente. La promesse de vente est un document qui engage le vendeur à "réserver" le bien à l'acheteur qu'il désigne. En échange, l'acheteur consent à lui verser une indemnité d'immobilisation du bien, égale généralement à 10% du montant de la vente (hors frais de notaire), somme qu'il ne récupèrera pas s'il se désiste. Le compromis de vente, à l'inverse, engage pleinement les deux parties sur le plan juridique. Là encore, un dépôt de garantie, correspondant à 5 à 10% du prix de vente du bien, est versé par l'acheteur, somme qui s'impute sur le prix lors de la signature définitive.
Le prêt in fine est un prêt particulier, destiné plus particulièrement aux emprunteurs qui souhaitent optimiser les déductions fiscales dans le cadre d'investissements locatifs notamment. Pendant la durée du crédit, seuls les intérêts du prêt font l'objet d'un remboursement. Le capital emprunté n'est pour sa part remboursé qu'à la dernière échéance du prêt. Ce type de prêt est soumis à des conditions particulières. Pour en savoir plus, contactez un conseiller SOCRIF by SOFIAP.
Les intérêts intercalaires correspondent aux intérêts engendrés par le déblocage d'un prêt immobilier en plusieurs étapes. Certains prêts nécessitent un déblocage de fonds en plusieurs étapes comme les constructions pour lesquelles le déblocage du prêt immobilier se fait au fur et à mesure des avancées du chantier du futur logement. La réglementation impose de débloquer les fonds du prêt selon le stade d’avancement des travaux. Vous ne commencez à rembourser le capital emprunté qu'au moment d'emménager. En attendant cette date, vous aurez à payer des intérêts intercalaires portant sur la fraction du capital déjà débloqué.
Acheter son tout premier bien immobilier est une étape importante! En règle générale, les établissements bancaires exigent un apport personnel d'environ 5 à 10% du montant total sollicité, à moins que votre dossier soit très convaincant. Votre conseiller SOCRIF étudiera avec vous toutes les solutions pour trouver celle qui vous corresponde le mieux. L'absence d'apport n'est pour lui aucunement un obstacle au montage d'un dossier de crédit.
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) d'un crédit, exprimé en pourcentage, est un indicateur du coût global de votre crédit, qu'il soit immobilier ou à la consommation. Ce taux est "actuariel" en ce sens que les intérêts annuels du crédit génèrent à leur tour des intérêts. Il intègre donc les intérêts du crédit, mais aussi tous les coûts annexes (frais de dossier, assurances s'il y a lieu, frais de garantie et le cas échéant frais de prélèvement et d'estimation du bien. Tous les organismes prêteurs appliquent la même règle de calcul ce qui permet à l'emprunteur de comparer les offres de crédits de mêmes modalités de durée et de remboursement.
Absolument! C'est même souvent le conseil que nous apportons à nos clients. Le regroupement des prêts personnels ou des prêts immobiliers permet dans la plupart du temps d'alléger les charges mensuelles du foyer, de bénéficier d'un taux plus intéressant que les taux initiaux et donc de diminuer le coût global de vos charges d'emprunts.
"Il est important de gérer au mieux son budget quand "tout va bien" pour limiter les impacts financiers en cas de coup durs : perte d'emploi, hospitalisation, séparation... Pour cela, voici quelques conseils à appliquer :
◾éviter de dépasser un taux d’endettement de plus de 33% (vos mensualités de prêt rapportées à vos revenus mensuels),
◾éviter de laisser un découvert sur votre compte,
◾se constituer une épargne de précaution pour faire face à un coup dur. Pour vous aider à le faire sans y penser, l’épargne automatique peut vous y aider.
◾étudier attentivement les propositions d’assurances quand vous souscrivez un nouveau crédit : certaines peuvent couvrir le risque de perte d’emploi.
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"Il s'agit tout d'abord de vos économies personnelles c'est-à-dire de l'argent épargné au fil du temps sur votre livret A ou pour le développement durable, ou sur votre plan ou compte épargne logement ou encore sur un contrat d'assurance vie. Le capital dont vous disposez peut également provenir de la vente d'un précédent logement, d'un héritage, d'une donation.
Pensez à votre épargne salariale (participation, intéressement…) accumulée notamment sur un plan d'épargne d'entreprise. Pour l'achat de votre résidence principale vous pouvez récupérer l’argent accumulé avant la fin de la durée de blocage des 5 ans.
Sans apport personnel, les banques, en général, n'accordent pas de prêt… sauf circonstances exceptionnelles. Il faut un apport minimum de 10 % du coût de l'opération pour couvrir les « frais de notaire » et de garantie du prêt.
Si votre apport personnel représente une part plus importante de l'opération (30 %, voire plus), vous pouvez obtenir un taux d'emprunt plus faible."