Les offres sofiap
Quelles sont les offres proposées par SOFIAP ?
SOFIAP propose un large choix de crédit immobilier et de crédit à la consommation.
SOFIAP propose-t-elle des prêts consommation ?
SOFIAP propose l’ensemble des solutions de crédit à la consommation : crédit auto neuf, auto d’occasion, crédit travaux, crédit projet et le crédit pour le regroupement de prêts.
SOFIAP propose-t-elle des prêts travaux ?
SOFIAP propose le prêt travaux pour financer des travaux de rénovation, d’amélioration, d’agrandissement, des solutions adaptées pour chaque nature de travaux.
SOFIAP finance-t-elle des véhicules ?
Oui, par l’octroi d’un prêt personnel.
Quelle est la différence entre SOFIAP et un courtier ?
SOFIAP est un établissement de crédit qui propose son offre directement au client, le courtier est un intermédiaire entre les clients et les banques.
Vos questions sur mon prêt
Quelle est la durée maximale de financement possible pour un prêt immobilier ?
La durée maximale est de 25 ans.
SOFIAP finance-t-elle des biens à l'étranger ?
Non, uniquement en France métropolitaine et DOM
SOFIAP finance-t-elle des biens en Corse et dans les DOM-TOM ?
Uniquement en France métropolitaine et DOM
Je vis à l'étranger, puis-je obtenir un prêt chez SOFIAP ?
SOFIAP peut faire des prêts sur le territoire francais pour des non résidents, selon des règles précises. Contactez un conseiller pour plus d’informations.
Quelles sont les conditions pour obtenir un Prêt à Taux Zéro ?
Le PTZ est soumis à un ensemble de conditions : vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années précédant l’émission de l’offre de prêt, de plus le PTZ est soumis à des conditions de revenus. Pour plus d’information, contacter un conseiller SOFIAP
Quels sont les taux proposés par SOFIAP ?
SOFIAP applique une grille de taux ajustée en fonction de la durée du prêt et du montant de l’apport personnel. Plus l’apport est important, plus le taux peut être avantageux. Votre conseiller vous proposera le taux le plus adapté à votre situation.
J'ai déjà un prêt en cours chez ma banque, puis-je faire un nouveau prêt chez SOFIAP ?
Oui, sous réserve du respect des critères d’octroi de SOFIAP.
SOFIAP finance-t-elle des biens locatifs ?
Oui, Sofiap peut financer des biens immobiliers en résidence locative, quel que soit le dispositif de défiscalisation.
Je vis en France, je suis étranger, puis-je emprunter ?
Oui, car la nationalité ne constitue pas un critère d’appréciation.
Les prêts distribués par SOFIAP sont-ils fixes ou variables ?
Les taux d’intérêt des prêts immobiliers SOFIAP sont des taux fixes.
Comment sont calculés les frais de notaire ?
Les frais de notaire pour un achat immobilier correspondent à la somme que l’acheteur doit payer au notaire. Il s’agit de la rémunération du notaire, mais aussi les débours, et les droits de mutation.
Puis-je renégocier mon crédit en cours chez SOFIAP ?
Contactez directement votre conseiller SOFIAP.
SOFIAP peut-elle racheter le crédit que j'ai en cours dans ma banque ?
Oui, SOFIAP peut racheter ou regrouper les crédits en cours (en crédit immobilier et en crédit à la consommation).
SOFIAP propose-t-elle des prêts professionnels ?
Non, SOFIAP finance des crédits à l’habitat pour les particuliers.
SOFIAP finance-t-elle des locaux commerciaux ou des bureaux ?
Non, SOFIAP finance des crédits à l’habitat pour les particuliers.
Comment faire un remboursement anticipé partiel ?
Afin d’obtenir un décompte de remboursement anticipé partiel, nous vous invitons à transmettre votre demande à l’adresse mail suivante : backoffice@sofiap.fr. Ce remboursement partiel ne pourra être inférieur à 10% du montant emprunté.
Comment faire un remboursement anticipé total ?
Afin d’obtenir un décompte de remboursement anticipé total, nous vous invitons à transmettre votre demande à l’adresse mail suivante : backoffice@sofiap.fr. Un préavis de trois mois sera appliqué, sauf en cas de vente du bien, objet du prêt.
Comment obtenir un tableau d'amortissement ?
Pour obtenir un duplicata de tableau d’amortissement, nous vous invitons à transmettre votre demande à l’adresse suivante : backoffice@sofiap.fr. Ce duplicata pourra être soumis à facturation selon la tarification en vigueur , celle-ci ne pourra être appliquée qu’après la validation de votre demande.
J'ai un impayé, comment le régulariser ?
La régularisation peut se faire : par règlement par carte bancaire, par virement ou représentation bancaire en contactant le service recouvrement amiable au 01 43 14 45 99.
J'ai un prêt en cours chez SOFIAP, et je suis en arrêt maladie, que faire ?
Nous vous invitons à contacter notre service assurance à l’adresse suivante : assurance@sofiap.fr
J'ai un prêt en cours chez SOFIAP, j'ai une question à ce sujet, qui contacter ?
Notre back office (backoffice@sofiap.fr) sera à même de répondre à vos interrogations ou vous orienter auprès du service concerné.
Je souhaite faire une pause de mensualité, est-ce possible ?
La suspension d’échéance n’étant pas contractuelle, nous vous invitons à prendre contact avec votre chargé de recouvrement et d’accompagnement au 01 43 14 45 99 ou par mail : recouvrement@sofiap.fr
Puis-je moduler mes échéances ?
Cette option peut être contractuelle selon les conditions générales de votre prêt.
Quand est prélevée ma mensualité de prêt ?
Vous devrez régler vos mensualités à la fin de chaque mois, précisément le 5 du mois suivant. Cela signifie que vous avez jusqu’à cette date pour effectuer le paiement de la mensualité due.
Comment estimer le montant maximal de prêt auquel je peux prétendre ?
Vous pouvez réaliser une simulation en cliquant ici ou prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers. Il se fera un plaisir de vous indiquer votre capacité d’emprunt et vous expliquer l’ensemble des conditions d’emprunt.
Faut-il obligatoirement un apport pour obtenir un prêt immobilier ?
Non, sous certaines conditions, SOFIAP peut proposer des prêts immobiliers sans apport. Cliquez ici pour réaliser une simulation
Je suis en CDD, puis-je emprunter chez SOFIAP ?
Sous certaines conditions, notamment de durée de CDD et de stabilité de revenus, il est possible d’emprunter en CDD. L’ensemble des éléments de votre dossier sera pris en compte pour vous donner une réponse, contactez l’un de nos conseillers pour réaliser une étude précise. CLiquez ici
Je suis intermittent du spectacle, puis-je emprunter chez SOFIAP ?
Sous certaines conditions, notamment de durée d’activité et de stabilité de revenus, il est possible d’emprunter en étant intermittent du spectacle. L’ensemble des éléments de votre dossier sera pris en compte pour vous donner une réponse, contactez l’un de nos conseillers pour réaliser une étude précise.
J'exerce une profession libérale, puis-je emprunter chez SOFIAP ?
Sous certaines conditions, notamment de durée de d’activité et de stabilité de revenus, il est possible d’emprunter en étant profession libérale. L’ensemble des éléments de votre dossier sera pris en compte pour vous donner une réponse, contactez l’un de nos conseillers pour réaliser une étude précise.
SOFIAP propose-t-elle des prêts relais ?
Oui, SOFIAP propose des prêts relais.
L'ouverture d'un compte bancaire est-elle obligatoire ?
Non, une ouverture de compte n’est pas obligatoire mais peut vous être proposée afin de vous faire bénéficier d’une offre préférentielle.
Mes primes sont-elles prises en compte pour calculer mon taux d'endettement ?
Sous certaines conditions, notamment de régularité et d’ancienneté, il est possible de prendre en compte les primes dans le calcul du taux d’endettement. L’ensemble des éléments de votre dossier sera étudié pour vous donner une réponse, contactez l’un de nos conseillers pour réaliser une étude précise.
Puis-je cumuler le prêt subventionné et d'autres prêts ?
Oui, SOFIAP propose des prêts complémentaires au prêt subventionné afin de vous accompagner dans le financement global de votre projet.
Puis-je faire bénéficier de l'offre SOFIAP à mes proches ?
Oui, SOFIAP propose des prêts immobiliers, même aux personnes dont l’employeur ne propose pas de prêt subventionné
Que peut-on financer avec un prêt subventionné ?
Les conditions sont déterminées par l’employeur. En général, le prêt suvbentionné finance une partie de l’acquisition d’un bien immobilier, et parfois le financement de travaux. Contactez votre employeur ou prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers qui vous expliquera les modalités du prêt suvbventionné auquel vous pouvez prétendre.
Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter ?
La règle du taux d’endettement maximum régie par le HCSF est de 35%. Contactez un de nos conseillers pour réaliser une étude de votre demande de financement.
Quels sont les avantages de passer par SOFIAP ?
SOFIAP est un établissement spécialisé en financement immobilier, qui distribue notamment des prêts subventionnés par certains employeurs. Les conseillers SOFIAP sont experts en prêt immobilier et peuvent répondre à l’ensemble de vos questions, afin de vous conseiller au mieux et vous proposer une offre adaptée à vos besoins.
Quelles sont les garanties en prêt immobilier proposées par SOFIAP ?
Sofiap peut garantir ses prêts soit par une sûreté Réelle de type Hypothèque soit par une caution de type Crédit Logement
SOFIAP a refusé mon prêt, ai-je un recours ?
Le refus d’un crédit immobilier fait l’objet d’une étude précise. Néanmoins, vous pouvez cliquez ici pour contacter la Direction Commerciale de SOFIAP si vous souhaitez un réexamen de votre demande de financement.
SOFIAP peut-elle prélever ma future mensualité sur le compte de ma banque actuelle ?
SOFIAP n’impose pas l’ouverture d’un compte bancaire et peut prélever la mensualité du prêt sur votre compte actuel.
À quelle date est prélevée la première mensualité ?
Le prélèvement de la première mensualité de votre tableau d’amortissement se déclenchera au terme de 5 jours calendaires à compter de la date indiquée sur votre tableau d’amortissement.
À quelle date sont prélevés les frais de dossier ?
Les frais de dossier seront prélevés une fois que vous aurez accepté votre offre de prêt. Un mail vous sera adressé pour vous confirmer l’enregistrement de l’acceptation de l’offre en vous indiquant le montant des frais de dossier qui seront prélevés.
À quelle date dois-je payer les frais de garantie de mon prêt ?
Les frais de garantie seront prélevés dés que nous aurons débloqué les fonds, soit en une fois pour l’achat dans de l’ancien, ou des le premier paiement pour un construction en cours ou des travaux.
À qui dois-je faire le virement de mon apport ?
Le virement de votre apport doit être effectué auprès de votre notaire.
L'offre de prêt est-elle envoyée par courrier ou par email ?
Un lien vous sera adressé par mail dans lequel vous pourrez consulter et approuver votre offre de prêt.
Quand dois-je débloquer mon apport ?
Entre l’offre de prêt et le déblocage des fonds, un délai légal de 10 jours de réflexion s’applique. Le déblocage se fait ensuite au moment de la signature de l’acte authentique.
Quand sont prélevées les assurances de prêt ?
Les assurances de mon prêt seront prélevées à partir de la date d’effet du contrat d’assurance, qui coïncide souvent avec la signature de l’offre de prêt. Le premier paiement des cotisations d’assurance est donc effectué un mois après la date d’effet.
Qu'est ce que les intérêts intercalaires ?
Les intérêts intercalaires sont des intérêts que vous payez sur les fonds débloqués progressivement par la banque dans le cadre d’un prêt immobilier, surtout lors de l’achat d’un bien en construction ou dans le cas de travaux importants.
Une fois l'offre de prêt signée, de combien de mois je dispose pour débloquer les fonds ?
Après la signature de l’offre de prêt immobilier, vous disposez généralement d’une période maximale de quatre mois pour débloquer les fonds.
Je n'ai pas utilisé la totalité du montant des travaux inclus dans mon prêt immobilier, que se passe-t-il ?
Si vous n’utilisez pas la totalité du montant des travaux inclus dans votre prêt immobilier, SOFIAP peut procéder à un réajustement du montant de votre prêt, ce qui entraînera une réduction de vos mensualités ou de la durée de remboursement à votre demande.
Vos questions sur le crédit immobilier
Quels sont les documents obligatoires pour faire un prêt immobilier ?
Une liste de documents vous sera fournie en fonction de votre situation et de votre projet.
Y-a-il un âge maximal pour emprunter ?
Il n’existe pas de limite d’âge pour souscrire un crédit immobilier, en revanche, l’assurance emprunteur est obligatoire et doit couvrir toute la durée du prêt immobilier.
Je suis déjà propriétaire de ma résidence principale, je souhaite en acheter une nouvelle, quel prêt est possible ?
Le prêt relais permet d’obtenir une somme d’argent pour acquérir un bien, avant d’avoir vendu son précédent logement. Une fois, le bien vendu, vous pourrez rembourser le prêt relais.
Je suis primo-accédant, à quelles aides puis-je prétendre ?
Des aides spécifiques peuvent vous être proposées, contactez un conseiller SOFIAP pour en savoir davantage.
Puis-je financer des travaux avec un prêt immobilier ?
Pour financer vos travaux, plusieurs solutions s’offrent à vous. Consultez votre conseiller pour plus d’informations.
Est-il possible de faire un prêt pour une SCI ?
Oui, SOFIAP peut financer les SCI familiale ou non familiale (les associés n’ont pas de lien de parenté entre eux).
J'ai signé un compromis, quel est le délai pour obtenir une offre de prêt ?
Un rendez-vous est fixé sous 48h pour étudier votre projet. Une réponse de principe, après examen de votre situation, peut vous être donnée dans les 3 jours après ce rendez-vous. Ensuite, l’offre est émise dans la semaine suivant la constitution complète de votre dossier.
J'ai signé un compromis, que se passe-t-il si mon prêt est refusé ?
Lorsque le prêt est refusé, la vente n’a pas lieu et l’acheteur n’a rien à payer au vendeur. Si l’acheteur avait déjà versé des sommes au vendeur, le vendeur doit les lui rembourser, sans retenue ni indemnité.
Une hypothèque est-elle obligatoire ?
Non, une autre garantie, telle qu’une caution Crédit Logement peut être proposée. Demandez un rendez-vous avec l’un de nos conseillers pour obtenir une simulation.
Quels seront mes premiers prélèvements et à quoi correspondent-ils ?
Les premiers prélèvements commencent à l’enregistrement de votre acceptation de votre offre de prêt. Dans un 1er temps, le prélèvement de vos frais de dossier et, la mensualité d’assurance (si assurance CNP ou LSF) proratisée entre la date d’acceptation et le point de départ de votre prêt. Exemple : vous acceptez votre offre 15 janvier, le point de départ de votre prêt sera le 31 janvier : l’assurance proratisée sera calculée du 15 au 31.
Comment faire pour débloquer les fonds de mon crédit immobilier ?
Votre notaire doit envoyer une demande de déblocage des fonds à SOFIAP. Cette demande doit inclure tous les documents nécessaires, comme le compromis de vente signé et les détails de l’acte authentique.
Comment faire pour débloquer les fonds relatifs aux travaux financés par mon crédit immobilier ?
Vous devrez fournir les factures ou les devis correspondants à chaque tranche de fonds débloquée relatif aux travaux financés. Après vérification des documents, les fonds débloqués sont généralement versés directement sur le compte de l’entreprise ou des artisans réalisant les travaux, ou sur votre compte, selon les modalités définies dans votre offre de prêt.
Les intêréts d'emprunt sont-ils déductibles sur mon avis d'imposition ?
Pour la résidence princiaple, les intérêts d’emprunts ne sont pas déductibles de l’impôt sur le revenu. En revanche pour l’achat d’un bien en investissement locatif, les intérêts peuvent être déductibles selon le type de régime fiscal.
Comment est calculé le taux d'endettement ?
Le calcul du taux d’endettement est le rapport entre les charges persistantes et future charge de prêt, divisées par les revenus stables du candidat à l’emprunt.
Qu'est-ce que le TAEA ?
Le TAEA est l’acronyme de Taux Annuel Effectif d’Assurance. Celui-ci permet de mesurer la part du coût de l’assurance emprunteur dans le prix total de votre prêt immobilier.
Qu'est-ce que le TAEG ?
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), anciennement « Taux Effectif Global » (TEG), représente le coût « tout compris » de votre crédit. Il est exprimé en pourcentage annuel du montant total du crédit. Il s’agit du montant que vous devrez verser en plus de la somme empruntée.
Qu'est-ce que le taux d'usure ?
Le seuil de l’usure correspond au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) maximal au-delà duquel une banque ne peut prêter de l’argent. Ce seuil a été fixé pour éviter que des taux d’intérêt trop élevés placent l’emprunteur dans une situation financière difficile.
Qu'est-ce qu'une soulte ?
La soulte est une somme d’argent qu’une personne doit verser à une autre pour compenser une différence de valeur dans le cadre d’un partage de biens, souvent lors d’un divorce ou d’une succession.
Qu'est-ce qu'un nantissement ?
Il s’agit d’une sûreté réelle, portant sur des biens incorporels comme un compte épargne ou une assurance vie.
Qu'est-ce que le Reste à vivre ?
Le Reste à vivre est un critère pris en compte dans l’octroi d’un crédit immobilier, qui correspond au total des revenus diminué par le total des charges.
Je suis fiché à la Banque de France, puis-je emprunter ?
Le fichage à la Banque de France peut conduire une banque à vous refuser une demande de crédit.
J'ai eu un rejet sur mon compte bancaire, puis-je emprunter ?
La bonne gestion bancaire est un élément pris en compte pour l’octroi d’un crédit immobilier. Si vous avez un ou plusieurs incidents sur votre compte bancaire, contactez l’un de nos conseillers pour réaliser une étude de votre demande.
Vos questions sur l'assurance emprunteur
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
SOFIAP conseille au mieux ses clients et octroie un crédit immobilier sous réserve d’une assurance emprunteur.
Suis-je obligé de prendre mon assurance de prêt chez SOFIAP ?
Non, vous pouvez souscrire une assurance externe, sous réserve que le nouveau contrat respecte l’équivalence des garanties exigées par SOFIAP.
Que couvre l'assurance de prêt ?
L’assurance couvre généralement le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie et l’interruption temporaire de travail.
Quelle est la différence entre une assurance de prêt forfaitaire et indemnitaire ?
La différence entre les prestations forfaitaires et indemnitaires est la méthode de calcul des prestations en cas de sinistre incapacité, invalidité ou perte d’emploi : le remboursement indemnitaire dépend de la perte de revenus après déduction des autres prestations, notamment sociales, perçues. Le remboursement forfaitaire correspond au paiement d’un montant défini à l’avance, décorrélé des revenus.
Comment fonctionne l'assurance emprunteur en cas d'achat à deux ?
Lorsque vous achetez à deux, chacun est assuré en fonction d’un pourcentage du prêt, qu’on appelle la quotité. Par exemple, vous pouvez assurer à 50% chacun ou à 100% chacun pour une protection maximale. Enc as de coup dur (invalidité, décès…); l’assurance rembolurse tout ou partir du capital restant dû, selon les quotités choisies.
Quand sont prélevées les assurances de prêt ?
Les assurance de prêt seront prélevées à partie de la date d’effet du contrat d’assurance, qui coïncide souvent avec la signature de l’offre de prêt. Le premier paiement des cotisations d’assurance est donc effectué un mois après la date d’effet.
Qu'est-ce qu'une surprime d'assurance ?
La surprime est une cotisation qui devra être payée par l’assuré si les risques sont plus importants que ce qui est réellement couvert par le contrat d’assurance.
Qu'est-ce que l'assurance perte d'emploi ?
L’assurance perte d’emploi peut prendre en charge une partie des mensualités du prêt immobilier en cas de licenciement à l’initiative de l’employeur selon les critères définis dans le contrat de souscription. Cette garantie couvre uniquement les pertes involontaires d’emploi. Elle n’intègre pas les cas de rupture conventionnelle.
Puis-je souscrire une assurance perte d'emploi en cours de vie de mon prêt ?
Malheureusement cette option d’assurance doit être sélectionnée en amont de la première échéance.
Puis-je changer mon assurance emprunteur en cours de vie du prêt ?
Vous pouvez à tout moment changer votre assurance emprunteur en respectant les équivalences de garanties visibles sur le site de la Sofiap.
Puis-je changer la quotité d'assurance de mon prêt en cours de vie du prêt ?
La quotité totale d’assurance de l’ensemble des emprunteurs doit couvrir au minimum 100% de votre prêt. Vous devrez signer des avenants au contrat d’assurance pour officialiser le changement de quotité.
Que faire en cas de refus d'assurance ?
En cas de refus d’assurance, le candidat à l’assurance peut demander par écrit au médecin de l’assureur les raisons médicales qui ont conduit au refus.
Qu'est ce qu'une exclusion partielle ou totale d'assurance ?
Les exclusions de garantie correspondent à des situations pour lesquelles vous n’êtes pas pris en charge : la couverture ne s’applique pas, vous n’êtes donc pas indemnisé. Il existe des exclusions totales et des exclusions partielles, mais aussi des exclusions générales ou particulières.
Qu'est-ce que la convention AERAS ?
La Convention AERAS permet un meilleur accès à l’assurance emprunteur et au crédit des personnes présentant un risque aggravé de santé. Cette Convention est d’application automatique par les professionnels de l’assurance et de la banque dès lors que les candidats à l’assurance et à l’emprunt présentent un risque aggravé de santé.
Est-ce que je peux bénéficier de la convention AERAS ?
La Convention AERAS s’applique lorsque le questionnaire de santé complété par le candidat à l’emprunt fait apparaître qu’il présente un risque aggravé de santé et que sa demande d’assurance ne peut pas être acceptée aux conditions standard du contrat d’assurance, en termes de garanties et de tarif. Elle s’applique également lorsque le candidat à l’emprunt répond aux critères lui permettant de bénéficier du « droit à l’oubli » ou de la grille de référence AERAS.
Nos services
SOFIAP propose-t-elle des prêts verts?
Oui, SOFIAP propose une offre de prêt pour financer des travaux de rénovation et les véhicules éléctriques.
SOFIAP finance-t-elle des voitures éléctriques?
Oui, SOFIAP propose une offre de prêt pour financer les véhicules éléctriques.
Le numéro de téléphone de SOFIAP est-il surtaxé?
Non, c’est une ligne non surtaxée (01 43 14 45 99)
Contactez Sofiap
Réalisez vos demandes de prêt en toute simplicité sur internet. Nos conseillers à distance répondront à toutes vos questions et vous accompagneront à chaque étape de votre projet.
Demandez facilement des informations sans avoir à vous déplacer.
